大力发展养老金融，既是应对人口老龄化的必然选择，也是优化社会保障体系、释放银发经济潜力、推动经济高质量发展的重要路径。习近平总书记多次强调，要“实施积极应对人口老龄化国家战略”。这要求金融体系深度参与其中，积极发展养老金融。当前，银发经济蓄势待发，亟须通过金融手段激发养老市场活力，形成“金融+产业”的良性循环。
发展养老金融具有战略支撑作用。发展养老金融是应对人口老龄化的重要举措。当前，我国已经进入中度老龄化社会。截至2024年底，我国60岁及以上老年人口达3.1亿人，占全国人口的比例达22%。预计到2035年，老年人口将突破4亿人，进入重度老龄化阶段。1962—1973年婴儿潮出生人口已逐渐步入老年期，少子化与家庭规模小型化导致代际养老压力凸显，传统养老保障体系面临结构性失衡，进一步加剧了养老需求保障的紧迫性。养老金融是联结资金端、资产端、服务端、产业端的重要枢纽和策源地，对发展银发经济、激发养老市场活力具有系统性作用。发展养老金融是实现亿万老年人从“老有所养”迈向“老有善养”的金融桥梁，是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。
为银发经济提供源头活水。从实际情况看，银发经济生态呈现出地域分布和服务质量上的不均衡，特别是银发经济前期投入大、回收周期长、投资回报率偏低，不仅影响了商业银行信贷投放的积极性，也制约了社会资本的投资热情。养老金融是养老市场的“催化剂”，以资金为纽带，贯通养老金积累、产业投资、服务消费全链条，能够解决产业发展的瓶颈问题，为银发经济提供持续动力，是将老龄化压力转化为经济动能的关键引擎。
有利于激活市场供给动能。从政策性工具方面看，有普惠养老专项再贷款、养老专项债券等工具，还有最新推出的服务消费与养老再贷款；从市场化融资方面看，保险资金投资养老产业已形成重资产、轻资产和轻重结合等多种模式；从直接融资支持方面看，符合条件的银发经济企业可在创业板、北京证券交易所等上市融资，这都极大地拓宽了养老产业的融资渠道。此外，养老金融还可通过“金融＋服务”的融合，不断拓展养老产业生态边界。
破解养老金融的结构性梗阻。养老金融教育缺失。目前，广大人民群众对养老金融的认识还很滞后，很多人仍停留在储蓄养老的阶段，甚至部分老年人因金融素养不足而陷入非法集资陷阱。金融营销宣传行为规范不到位，故意夸大收益、隐形捆绑搭售等误导老年金融消费者的现象也不时出现。第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查数据显示，我国从事投资理财活动的老年人比例从2015年的2.2%上升到2021年的2.7%。被访老年人中97.3%没有购买任何投资理财产品，1.0%选择“股票”，0.8%选择“基金”，0.4%选择“国债/债券”，1.1%选择“其他理财”。这表明老年人的金融消费意识较弱，或个人财富管理的能力不足，容易受到不良金融营销行为、恶意金融诈骗行为等诱导。
